Začít

Ekonomie402Aktualizováno 5. 10. 20267 stránek

Bankovnictví – Přehled k maturitě

Nahlásit
V
Veronica Romashko@veronicaromashk
Přidat do zdrojů Google
Bankovnictví je klíčová část naší ekonomiky - každý den s bankami nějak přijdeme do styku, ať už vybíráme peníze z bankomatu, nebo si necháváme posílat kapesné. Pochopení toho, jak banky fungují a jak se s nimi chytře vypořádat, ti pomůže nejen u maturity, ale i v běžném životě.
Bankovnictví – strana 1

Registruj se, abys viděl obsah.
Je to zdarma!

Registrací souhlasíš s Podmínkami služby a Zásadami ochrany soukromí

Bankovní soustava a ČNB

Česká bankovní soustava má dvoustupňovou strukturu - v prvním stupni je Česká národní banka (ČNB) a ve druhém obchodní banky, se kterými se setkáváš každý den.

ČNB je nezávislá na vládě, což je super důležité - politici by jinak mohli tlačit na tisk peněz před volbami. Řídí ji bankovní rada se 7 členy v čele s guvernérem Alešem Michlem, kterou jmenuje prezident.

Hlavní cíl ČNB? Udržet stabilitu měny a zdravou inflaci kolem 2-3%. Když inflace překročí tuto hranici, začne zasahovat různými nástroji.

💡 Tip: ČNB funguje jako "banka bank" - poskytuje služby obchodním bankám podobně, jako ty poskytují služby tobě.

Obchodní banky dělíme na univerzální (Česká spořitelna, ČSOB) a specializované, které se zaměřují na konkrétní služby nebo oblasti.

Bankovnictví – strana 2

Registruj se, abys viděl obsah.
Je to zdarma!

Registrací souhlasíš s Podmínkami služby a Zásadami ochrany soukromí

Měnová politika a nástroje ČNB

ČNB ovlivňuje množství peněz v ekonomice pomocí měnových nástrojů - představ si to jako ventily na potrubí s penězi.

Nejdůležitější je diskontní sazba - úroková sazba, za kterou si půjčují obchodní banky od ČNB. Když ji ČNB zvýší, banky si půjčují méně a úvěry pro lidi jsou dražší. Lombardní sazba a repo sazba fungují podobně.

Povinné minimální rezervy znamenají, že banky musí část tvých vkladů nechat "zamrzlé" u ČNB - nemohou s nimi obchodovat. To je pojistka proti krachu banky.

💡 Zapamatuj si: Když ČNB zvýší sazby, úvěry jsou dražší, ale spoření se více vyplatí.

ČNB také vydává bankovky a mince - je to jediná instituce, která to smí dělat. Padělání je trestný čin s trestem až 10 let vězení! Dále řídí platební styk mezi bankami přes clearingové centrum.

Bankovnictví – strana 3

Registruj se, abys viděl obsah.
Je to zdarma!

Registrací souhlasíš s Podmínkami služby a Zásadami ochrany soukromí

Bankovní dohled a další funkce ČNB

ČNB funguje jako policista finančního trhu - dohlíží na banky, pojišťovny a penzijní fondy, aby neskrachovali s tvými penězi.

Banky musí splňovat pravidla obezřetnosti a čelit čtyřem hlavním rizikům: úvěrovému (nesplácení půjček), tržnímu (ztráty z investic), likvidnímu (neschopnost vyplatit vklady) a operačnímu (neúspěšné nové produkty).

ČNB kontroluje banky na dálku (výkazy) i na místě (kontroly v bankách). Když banka poruší pravidla, může dostat pokutu, omezenou licenci, nebo jí může být licence úplně odebrána.

💡 Důležité: Tvoje vklady do 100 000 Kč jsou pojištěné, i kdyby banka zkrachovala.

Jako banka státu vede ČNB účty rozpočtu a státních institucí, ale státu nepůjčuje peníze. Měnové rezervy (zlato a cizí měny) používá k ovlivňování kurzu koruny na světových trzích.

Bankovnictví – strana 4

Registruj se, abys viděl obsah.
Je to zdarma!

Registrací souhlasíš s Podmínkami služby a Zásadami ochrany soukromí

Vznik a povinnosti obchodních bank

Obchodní banky jsou zvláštní podniky, které obchodují s penězi - shromažďují volné peníze od těch, kdo je mají (vklady), a půjčují je těm, kdo je potřebují (úvěry).

Pro bankovní licenci od ČNB musí banka splnit tvrdé podmínky: být akciová společnost, mít minimálně 500 milionů Kč základního kapitálu, vedoucí pracovníci musí být bezúhonní a mít praxi v bankovnictví.

Banky mají tři hlavní povinnosti: informační (musí zveřejňovat úrokové sazby a podmínky), bankovní tajemství (tvoje údaje jsou chráněné) a opatření proti praní špinavých peněz (sledují podezřelé transakce).

💡 Praktické: Všechny důležité informace o poplatcích a sazbách najdeš na pobočce na vývěsce nebo na webu banky.

Bankovní tajemství může být prolomeno jen v zákonem stanovených případech - například na žádost soudu nebo finančního úřadu.

Bankovnictví – strana 5

Registruj se, abys viděl obsah.
Je to zdarma!

Registrací souhlasíš s Podmínkami služby a Zásadami ochrany soukromí

Hospodaření bank a úročení

Banky vydělávají především na úrokovém rozpětí - rozdílu mezi úroky, které platí za vklady, a úroky, které si účtují za úvěry. Tvůj vklad je pro banku závazek (pasivum), úvěr je pohledávka (aktivum).

Úrok je cena peněz - odměna bance za poskytnutý úvěr nebo tobě za uložené peníze. Výše úroku závisí na třech věcech: jistině (kolik si půjčuješ/ukládáš), úrokové sazbě a době splatnosti.

Úrokové sazby se označují podle období: p.a. (per annum = ročně), p.m. (per mensem = měsíčně), p.d. (per diem = denně). Sazba může být pevná (nemění se) nebo pohyblivá (banka si vyhrazuje právo ji měnit).

💡 Pozor na daně: Úroky z běžných účtů se zdaňují 15% srážkovou daní, kterou banka strhne automaticky.

Jednoduché úročení se používá, když se jistina během období mění. Složené úročení znamená, že se úročí i už naběhlé úroky - "úrok z úroku".

Bankovnictví – strana 6

Registruj se, abys viděl obsah.
Je to zdarma!

Registrací souhlasíš s Podmínkami služby a Zásadami ochrany soukromí

RPSN a poplatky za úvěry

RPSN (roční procentní sazba nákladů) je tvůj nejlepší kámoš při výběru úvěru - ukazuje skutečné náklady včetně všech poplatků. Čím nižší RPSN, tím výhodnější úvěr.

Od roku 2002 musí být RPSN povinně uvedena u všech spotřebitelských úvěrů. Nezabývej se jen úrokovou sazbou - důležité jsou celkové náklady!

K úvěru se váží různé poplatky: za uzavření smlouvy, správu úvěru, vedení účtu, převody peněz, nebo třeba pojištění schopnosti splácet. U leasingu navíc akontace a odkupní cena.

💡 Zlaté pravidlo: Před podpisem úvěrové smlouvy si vždy porovnej RPSN u více bank - můžeš ušetřit tisíce korun.

Složené úročení funguje tak, že každý rok se úročí nejen původní jistina, ale i už naběhlé úroky. Po třech letech z 100 000 Kč při 2,5% úroku budeš mít 107 689 Kč.

Bankovnictví – strana 7

Registruj se, abys viděl obsah.
Je to zdarma!

Registrací souhlasíš s Podmínkami služby a Zásadami ochrany soukromí

Mysleli jsme, že se nikdy nezeptáš...

Náš AI společník je speciálně vytvořen pro potřeby studentů. Na základě milionů obsahových materiálů, které máme na platformě, můžeme studentům poskytovat opravdu smysluplné a relevantní odpovědi. Ale nejde jen o odpovědi, společník je ještě více o provázení studentů jejich každodenními výzvami v učení, s personalizovanými studijními plány, kvízy nebo obsahovými materiály v chatu a 100% personalizací na základě dovedností a vývoje studentů.

Aplikaci si můžete stáhnout z obchodu Google Play a Apple App Store.

Ano, máte bezplatný přístup k obsahu v aplikaci a k našemu společníkovi s umělou inteligencí. Chcete-li odemknout určité funkce aplikace, můžete si zakoupit aplikaci Knowunity Pro.

Podobný obsah

Ekonomie

Tržní ekonomika

Maturita

4. roč.3596
Ekonomie

Daňová soustava

Maturitní otázka

4. roč.3051
Ekonomie

Bankovnictví v Čr

Maturitni otazka

4. roč.2201
Ekonomie

Základy ekonomie

Základní pojmy a informace o ekonomik

1. roč.2852
Ekonomie

Podstata fungování tržní ekonomiky

Jedna z maturitních otázek v ekonomice. Možné překlepy

4. roč.2073
Ekonomie

Výnosy a náklady

Informace

3. roč.1041
Zobrazit více

Nejpopulárnější poznámky: Ekonomie

Ekonomie

Podstata a fungování tržní ekonomiky

Napsané ve wordu, tabulky a obrázky vloženy. Přehledné.

1. roč.35011
Ekonomie

Základní ekonomické pojmy

Maturitní otázka

4. roč.76016
Ekonomie

Základní ekonomické pojmy

Ekonomie, ekonomika, makroekonomie, mikroekonomie, pozitivní ekonomie, normativní ekonomie, vztah k vědám, otázky, systémy, v. faktory, zákon času a vzácnosti, užitek, externalita, efektivnost, životní úroveň, teorie potřeb, příležitosti

4. roč.2046
Ekonomie

Podstata fungování tržní ekonomiky

Jedna z maturitních otázek v ekonomice. Možné překlepy

4. roč.2073
Ekonomie

Základní ekonomické pojmy

maturitní otázka (ZSV/ Ekonomie): potřeby, ekonomické subjekty, statky, služba, výroba, trh, nabídka, poptávka, inflace

4. roč.5358
Ekonomie

Úvod do účetnictví

Veškeré informace na úvod do účetnictvî; definice, funkce, poskytování informací, účetní předpisy, vedení účetnictví, zásady, způsoby vedení

2. roč.1952
Ekonomie

5. Ekonomika matur. Otázka

Ekonomika NH

4. roč.1234
Ekonomie

Daňová soustava

Maturitní otázka

4. roč.3051
Ekonomie

Trh a tržní mechanismus

Maturitní otázka - Trh a tržní mechanismus

4. roč.2965

Nejpopulárnější poznámky

Český jazyk a literatura

Krysař (Dyk)

krátký rozbor díla Krysař (Dyk)

2. roč.2 63547
Český jazyk a literatura

Lakomec - Molière

Autor, dílo, postavy, jazyk, děj, historický kontext, soudobí autoři, autorův styl

4. roč.4545
Český jazyk a literatura

Kytice- Karel Jaromír Erben

Maturitní rozbor

3. roč.2 13541
Český jazyk a literatura

Farma Zvířat

maturitní rozbor - Farma zvířat

4. roč.2 44337
Biologie

Maturitní otázka BUŇKA

Vypracovaná maturitní otázka BIOLOGIE - 2. Buňka

2. roč.1 32520
Český jazyk a literatura

Maturitní rozbor - Bílá nemoc

Kompletní maturitní rozbor na češtinu včetně kontextu a aluzí

4. roč.87113
Český jazyk a literatura

Lakomec - Moliere

Maturitní četba

4. roč.2 03435
Biologie

Buňka

Buňka: stavba, typy, prokaryotická, rozdíly mezi typy eukaryotických buněk (obecná charakteristika, vnitřní stavba a funkce organel a částí prokaryotické a eukaryotické buňky, typy eukaryotických buněk a jejich rozdíly)

4. roč.85516
Biologie

Buňka-MO

porovnání eukaryotické X prokaryotické buňky,organely eukaryotické buňky

1. roč.2965

Recenze od našich uživatelů. Mají vše super, a ty taky můžeš.

4.6/5App Store
4.7/5Google Play
Stefan Suživatel iOS

Aplikace je velmi jednoduchá na používání a dobře navržená. Zatím jsem našel vše, co jsem hledal, a mohl jsem se z prezentací hodně naučit! Určitě použiju aplikaci na školní úkol! A samozřejmě taky hodně pomáhá jako inspirace.

Samantha Klichuživatelka Androidu

Tahle aplikace je fakt skvělá. Je tam tolik studijních poznámek a pomůcek [...]. Můj problémový předmět je například francouzština a aplikace nabízí tolik možností pomoci. Díky této aplikaci jsem si zlepšil francouzštinu. Doporučil bych ji každému.

Annauživatelka iOS

Páni, jsem opravdu ohromen. Zkusil jsem aplikaci jen proto, že jsem ji mnohokrát viděl v reklamách, a byl jsem naprosto ohromen. Tato aplikace je TA POMOC, kterou chceš do školy, a především nabízí spoustu věcí, jako jsou cvičení a přehledy faktů, které mi osobně VELMI pomohly.